定年後 難民にならない生き方

50代資産運用初心者は「iDeCo」で 老後資金を“強制貯蓄”1/2ページ

資産運用は税制上の利点をよく考えよう
資産運用は税制上の利点をよく考えよう

「年金生活者は運用しなくてもいいと考えています。というのも、60歳以降で仕事をしておらず、収入が年金しかない場合、失敗しても大きく取り返せないからです」

新刊『とっくに50代 老後のお金どう作ればいいですか』が話題のファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんはこうアドバイスする。運用はできるだけ早いうちにスタートし、試行錯誤しながら覚えるのが定石だという。では、50代で運用未経験の場合はどうなのか。

「まだしっかり収入があるうちなら、失敗しても取り返せるので運用で増やすことも考えていいでしょう。初心者が始める上で、最もおすすめできるのは3つの税制優遇がある『iDeCo』(個人型確定拠出年金)です」

iDeCoは掛け金がすべて所得税・住民税の控除の対象になる。例えば、所得税10%の人が毎月2万円、年間24万円運用した場合、所得税と住民税を合わせた20%が控除されるため、4万8000円の税金が戻ってくる計算になる。また、運用で得た分配金や配当金、譲渡益に税金がかからないのもメリット。投資信託などで儲けた場合、通常であれば利益に対して20・315%という決して安くはない税金がかかるが、これが非課税となるのだ。さらに、積み立てたお金を一時金で受ける場合は退職所得控除、年金の形で受け取る場合は公的年金等控除が受けられる。

「iDeCoのデメリットは60歳まではお金を引き出せないことです。ただ、だからこそ、老後資金を強制的に貯めるにはうってつけです」

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